投資信託とは？1本で分散投資できる仕組みを解説

投資信託とは、多くの投資家から集めたお金をまとめて運用する金融商品です。自分で銘柄を選ばなくても、1本買うだけで複数の資産に分散投資できます。

この記事でわかること:

これらの点を参考にしながら、自分の状況に合わせて確認してみてください。

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オルカンやS&P500連動ファンドも取り扱いがあります。口座開設・維持費は無料です。

投資信託とは何か

投資信託とは、投資家から集めた資金を専門家（ファンドマネージャー）が株式・債券・不動産などに分散投資する仕組みの金融商品です。

「投資信託」は英語で「mutual fund（ミューチュアルファンド）」と呼ばれます。多くの人がお金を出し合い、運用の専門家に任せて運用する「共同出資の箱」のようなイメージです。

投資信託の特徴は3つです。

投資信託を購入するとは、「運用の箱」に自分のお金を入れること。その箱の中では複数の株や債券が動いており、自分はそれらを間接的に保有している状態になります。

たとえばS&P500連動の投資信託を10万円買った場合、その10万円は500社の株式に比率に応じて配分されます。自分でAppleやMicrosoftの株を直接買うわけではありませんが、結果として500社のオーナーの一人になります。

投資信託は「口数（くちすう）」という単位で保有します。基準価額（後述）が変動すると、保有口数に応じて自分の資産額も変わります。

投資信託には大きく2種類あります。

詳しくはインデックス投資とは？をご覧ください。

目論見書（もくろみしょ）とは、投資信託の「説明書」です。購入前に必ず確認すべき公式書類です。

目論見書には以下の情報が記載されています。

目論見書は証券会社のWebサイトや各ファンドの公式ページで無料で閲覧できます。特に「信託報酬」は長期運用のコストに直結するため、必ず確認してください。

基準価額とは、投資信託1口あたりの価格のことです。株のようにリアルタイムでは変動せず、1日1回だけ算出されます。

基準価額は「純資産総額 ÷ 総口数」で計算されます。保有する株・債券の価値が上がれば基準価額も上がり、下がれば下がります。

基準価額は通常「1万口あたり」で表示されます。

購入時に「いくら分買うか（金額）」を指定する「金額買付」が一般的で、証券会社が自動的に口数を計算してくれます。

基準価額が5,000円のファンドが基準価額10,000円のファンドより「安くて得」というわけではありません。基準価額は運用開始からの累積リターンを反映しているだけで、将来性とは無関係です。

投資信託は注文してもすぐに価格が確定しません。株とは異なり、翌営業日以降の基準価額で約定します。

注文時点では価格が分からない状態で注文することになります（ブラインド方式）。